Social insurance in Germany

Das deutsche Sozialversicherungssystem spielt die zentrale Rolle für die Absicherung vor sozialen Risiken in Deutschland. Durch das Prinzip der Solidargemeinschaft – also der Beitragszahlung durch viele, die einem selbst oder anderen im Ernstfall zugutekommt – bietet es finanziellen Schutz vor den Lebensrisiken und deren Folgen wie Krankheit, Arbeitslosigkeit, Alter, Betriebsunfälle und Pflegebedürftigkeit.

Die Sozialversicherung in Deutschland gliedert sich in fünf Bereiche:

• Krankenversicherung § 5 SGB V 
  Eine Krankenversicherung ist in Deutschland obligatorisch.
• Pflegeversicherung §§ 20 f. SGB XI 
  Die Pflegeversicherung ist in Deutschland an die Krankenversicherung gekoppelt und gesetzlich vorgeschrieben.
• Unfallversicherung § 2 SGB VII 
  Arbeitnehmer:innen sind durch die gesetzliche Unfallversicherung abgesichert. Abgedeckt sind Leistungen, die durch Unfälle notwendig werden, die sich am Arbeitsplatz ereignen sowie auf dem Weg dorthin und zurück.
• Rentenversicherung §§ 1 f. SGB VI 
  Die gesetzliche Rentenversicherung in Deutschland ist obligatorisch für abhängig Beschäftigte und selbstständige Künstler:innen sowie Publizisten und Publizistinnen, die über die Künstlersozialkasse versichert sind.
• Arbeitslosenversicherung § 25 ff. SGB III 
  Die Arbeitslosenversicherung ist eine Pflichtversicherung für Personen, die einer bezahlten, mehr als geringfügigen Beschäftigung nachgehen. Das betrifft Arbeiter:innen ebenso wie Angestellte oder Auszubildende.

Information: Die Broschüre Soziale Sicherung im Überblick 2021 des Bundesministerium für Arbeit und Soziales bietet umfassende Informationen zur sozialen Sicherheit in Deutschland.

Angestellte/ Arbeitnehmer:innen sind in Deutschland automatisch pflichtversichert, solange sie unter einer bestimmten Einkommensgrenze (Pflichtversicherungsgrenze bzw. Beitragsbemessungsgrenze (BBG)) liegen. Die Sozialversicherung wird von dem oder der Arbeitgeber:in organisiert: Dieser berechnet die Beiträge zur Renten-, Kranken-, Arbeitslosen- und Pflegeversicherung monatlich nach gesetzlich vorgegebenen Sätzen aus dem Bruttogehalt, zieht die Hälfte als Arbeitnehmeranteil vom Gehalt ab und führt diesen zusammen mit dem Arbeitgeberanteil an die Krankenkasse des oder der Versicherten ab. Die Krankenkasse leitet die jeweiligen Anteile an die Deutsche Rentenversicherung und an die Bundesagentur für Arbeit (für die Arbeitslosenversicherung) weiter.

Viele Angestellten sind über eine gesetzliche Krankenkasse versichert. Der Versicherer kann dabei frei gewählt werden. Ab einem bestimmten Einkommen (etwa 69.300 Euro brutto/Jahr bzw. 5.775 Euro brutto/Monat, Stand 2024) ist ein Wechsel zu einer privaten Krankenversicherung möglich. 

Selbstständig Tätige müssen sich in der Regel selbst versichern und auch selber Beiträge bezahlen. Für selbstständige Künstler:innen sowie Publizisten und Publizistinnen ist die Aufnahme in die Künstlersozialkasse (KSK) zu empfehlen. Informationen finden sich hier.

Eine Krankenversicherung ist in Deutschland Pflicht, das heißt selbstständig Tätige müssen sich privat krankenversichern oder sich – unter bestimmten Bedingungen – freiwillig in einer gesetzlichen Krankenkasse versichern.
Eine freiwillige Versicherung über eine gesetzliche Krankenkasse ist möglich, wenn bspw. durch Beendigung eines Angestelltenverhältnisses die automatische Pflichtversicherung endet und man in der gesetzlichen Krankenkasse für eine bestimmte Dauer versichert war. Informationen dazu finden sich hier (weitere Details).

Eine Pflegeversicherung muss über die Krankenversicherung ebenfalls abgeschlossen werden.

Eine Altersvorsorge kann privat abgeschlossen werden, auch ist ein Beitritt in die gesetzliche Rentenversicherung möglich (für bestimmte Berufsgruppen gibt es eine Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rentenversicherung, bspw. für selbstständig tätige Lehrer:innen und auch für Künstler:innen, die über die Künstlersozialkasse versichert sind). Die Einführung einer Pflichtversicherung für Selbstständige ist in der Diskussion.